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視點(diǎn)！美國監(jiān)管“無能、兩面派” 歐洲金融監(jiān)管對硅谷銀行事件如是評價

2023-03-16 23:06:50 來源：英為財情

財聯(lián)社3月16日訊（編輯史正丞）對于美國政府破格救助硅谷銀行儲戶一事，歐洲監(jiān)管在緊盯事件進(jìn)展之余，也對美國人又一次親手打破他們自己推進(jìn)的規(guī)則感到深深憂慮。

在英國《金融時報》周四刊登的報道中，整篇文章彌漫著歐洲人的憤怒。最有代表性的是，一名“高級別歐元區(qū)官員”表示，他們對美國監(jiān)管部門“徹頭徹尾的無能”感到震驚，特別是作為終結(jié)金融救助的倡議者，美國人在十多年“冗長且無聊”的說教后，自己又說一套做一套。

【資料圖】

對于歐洲監(jiān)管來說，最為憤怒的是美國人引用“系統(tǒng)性風(fēng)險例外”對硅谷銀行、Signature銀行的儲戶進(jìn)行全額剛兌，而不是按照存款保險制度只承擔(dān)單個賬戶25萬美元的賠款上限。

“你總歸能找到系統(tǒng)重要性的借口”，一名法國政策專家嘲諷道。美國人在歐洲債務(wù)危機(jī)期間，曾對歐洲國家救助自己的銀行系統(tǒng)公開進(jìn)行批評，這也是歐洲這回反應(yīng)頗大的緣由之一。

除了過往的恩怨外，歐洲人也在政策層面對美國的救市舉措提出了疑問。

“說一套、做一套”

一名曾經(jīng)參與國際銀行破產(chǎn)規(guī)則商討的前英國高級官員稱，美國這次應(yīng)對硅谷銀行事件的表現(xiàn)，是一場災(zāi)難。

在2008年次貸危機(jī)后，全球金融監(jiān)管經(jīng)常在國際清算銀行的巴塞爾總部商討未來的銀行業(yè)救助原則，其中最為核心的一條就是明確承擔(dān)風(fēng)險的范圍，在銀行倒閉的情況下，除了所有者和債權(quán)人，超越本國存款保險上限的儲戶也不應(yīng)予以救助。知情人士表示，美國正是該規(guī)則的關(guān)鍵倡議者之一。

當(dāng)然，在硅谷銀行事件中，美國監(jiān)管“說一套、做一套”的事跡遠(yuǎn)非這一個。雖然美聯(lián)儲、財政部和聯(lián)邦存款保險公司這次以“系統(tǒng)重要性”的名義救助硅谷銀行，但實(shí)際上就在特朗普任期內(nèi)，這些機(jī)構(gòu)同樣也支持放松金融監(jiān)管，將系統(tǒng)重要性銀行的規(guī)模門檻從500億美元上調(diào)至2500億美元，從而使得硅谷銀行免于接受最嚴(yán)格的金融監(jiān)管。

為此，當(dāng)年系統(tǒng)性風(fēng)險理事會（SRC）就曾致信鮑威爾，強(qiáng)調(diào)如果未來出現(xiàn)“大型區(qū)域銀行倒閉”，政府有可能會為了控制對區(qū)域和全國經(jīng)濟(jì)的影響，動用納稅人的錢進(jìn)行救助。

非常有趣的是，美國總統(tǒng)拜登和財長耶倫，都反復(fù)強(qiáng)調(diào)本次救助硅谷銀行、Signature銀行不會花納稅人的錢。

對此，一名歐洲金融監(jiān)管官員嘲笑這種說辭就是個“笑話”，表面上支付成本的美國銀行業(yè)，最終會轉(zhuǎn)嫁到普通的消費(fèi)者身上。這名官員表示：“到頭來這又是用普通人的錢救助富有的風(fēng)險資本家，真是大錯特錯。”

對于歐洲人的憤怒，大西洋彼岸的美國也不是完全無感。彼得森國際經(jīng)濟(jì)研究所的經(jīng)濟(jì)學(xué)家尼古拉·韋倫，就將此舉稱為“用大錘打蒼蠅”，這個決策的問題在于，可能為未來更多的救助開了一個危險的先例。

前美國財政部官員、現(xiàn)職咨詢主管Matt Swinehart表示，美國此舉可能會對國際金融監(jiān)管合作造成風(fēng)險。這一事件加劇了全世界揮之不去的懷疑，即當(dāng)形勢變得艱難時，美國將不會遵守全球商定的改革。

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